Путин поручил распространить ипотеку под 2% на участников СВО и членов семей

Путин поручил распространить ипотеку под 2% на участников СВО и членов семей

Путин поручил распространить дальневосточную и арктическую ипотеку на участников СВО и членов семей погибших без условий, предусмотренных программой.

До 1 марта…

Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке не более 2% годовых.

«Правительству Российской Федерации: обеспечить внесение в условия программы «Дальневосточная и арктическая ипотека» изменений, предусматривающих: распространение программы на граждан, принимающих (принимавших) участие в специальной военной операции, и членов семей граждан, погибших (умерших) в связи с выполнением задач специальной военной операции…

Срок — 1 марта 2024 года», — сказано в поручении.

Ответственным за выполнение поручения назначен премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Дальневосточная ипотека показала свою эффективность и востребованность, за последний год действие программы распространили на медиков и педагогов, а также увеличили максимальную сумму займа до девяти миллионов.

Сейчас такую ипотеку, в частности, могут оформить: молодые семьи, родители-одиночки до 35 лет с детьми до 18 лет.

Программа Дальневосточная и Арктическая ипотека

Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке не более 2% годовых на весь срок кредитования при приобретении или строительстве жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа и сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации.

Заключить кредитный договор по условиям программы возможно до 31 декабря 2030 (включительно).

Гражданин имеет возможность воспользоваться льготным ипотечным кредитом в рамках реализации государственных программ в жилищной сфере только один раз (требование распространяется на заемщиков, созаемщиков, а также поручителей по кредиту).

Для покупки однокомнатной квартиры в России потребуется работать более пяти лет и получить минимум 70 зарплат

Такие подсчеты приводят аналитики.

Минимальный показатель зафиксировали в Челябинске — потребуется 73 медианные зарплаты, чтобы купить квартиру стоимостью 3,6 миллиона рублей.

Для покупки однокомнатной квартиры в России потребуется работать более пяти лет и получить минимум 70 зарплат.

Такие подсчеты приводят аналитики.

Специалисты изучили цены на квартиры площадью от 30 до 40 квадратных метров на одной популярной площадке с объявлениями в крупных городах России.

В одних населенных пунктах получилось больше первичного жилья, а в других — вторичного.

Поэтому аналитики отдельно посчитали медианную стоимость каждого типа квартир и взяли среднее значение между ними.

Средние зарплаты считали исходя из данных популярного сайта с вакансиями.

При этом учитывали, что в семье, где два человека работают, зарплату одного партнера откладывают на покупку будущей квартиры, а на жизнь, оплату ЖКУ и другие траты идут доходы второго.

Так, медианной зарплатой в крупных городах России оказалась сумма в 50 тысяч рублей, а медианная цена однокомнатной квартиры — 4,3 миллиона рублей.

Получается, среднестатистическому россиянину потребуется работать чуть более семи лет и получить 86 зарплат.

Самыми недоступными «однушки» оказались в Москве — для них потребуется получить 164 зарплаты или непрерывно проработать почти 14 лет.

Медианная зарплата в столице — 70 тысяч рублей, а медианная цена однокомнатной квартиры — 11,8 миллиона рублей (почти вдвое больше, чем в среднем по стране).

Второе место по недоступности жилья заняла Казань.

Там на покупку однушки нужны 126 зарплат, или 10,5 года труда.

Зарплата в городе равна медианной по стране — 50 тысяч рублей, а медианная цена «однушки» несильно уступает Петербургу — около 6,3 миллиона рублей.

Лидером по доступности жилья оказался Челябинск — там нужно получить 73 зарплаты для накопления на «однушку» стоимостью 3,6 миллиона рублей.

При этом доходы там примерно на том же уровне, что в Казани — медианный показатель равен 50 тысячам рублей.

Ранее россиянам назвали минимальный уровень зарплаты для покупки однокомнатной квартиры в ипотеку.

Так, в среднем по стране заемщик с жильем в новостройке должен зарабатывать около 35 тысяч рублей в месяц.

Эксперты зафиксировали обвал предложения квартир на вторичном рынке

Продажи квартир на вторичном рынке упали на треть в 2023 году

За год количество выставленных на продажу готовых квартир в России сократилось на 37% и достигло минимума за последние пять лет.

Многие россияне в последние годы улучшили свои жилищные условия благодаря доступным ипотечным кредитам. В 2023 году интерес к покупке жилья был особенно высок в связи с отменой льготных ставок на первичном рынке и последующим резким подорожанием кредитов.

За прошлый год предложение на вторичном рынке снижалось каждый месяц, за исключением октября, когда оно выросло на 0,3%. Самое значительное падение наблюдалось в августе и декабре — на 6,1% и 7% соответственно.
По прогнозу экспертов, в первом квартале 2024 года снижение предложения квартир продолжится и составит 6%.

На фоне снимающегося спроса и при условии сохранения высоких ипотечных ставок по стандартным программам, во втором квартале количество выставленных на продажу квартир может вырасти на 12%.

Риелторы объяснили причины резкого подорожания маленьких квартир

Рост цен на однокомнатные квартиры и студии происходит из-за повышенного покупательского спроса на подобное жильё.

Поскольку уровень жизни и покупательная способность снижаются, многим людям хватает средств только на малогабаритные квартиры.

Кроме того, эксперт отметил, что всё более популярной становится покупка подобной недвижимости для перепродажи — флиппинг.

Огромное количество непрофессиональных инвесторов сейчас в это вкладываются: покупают самые недорогие квартиры, чтобы их переделать и продать дороже.

Как отметил риелтор, цены выросли в целом на всё жилье, но, так как студии и однушки пользуются большим спросом, стоимость квадратного метра в них может быть выше, чем в квартирах большего размера в том же доме.

Что будет с ценами на квартиры весной 2024 года. Первичка, вторичка

Цены на новостройки в России поднялись 11% за год.

Средняя стоимость 1 квадратного метра жилой недвижимости в новостройках сейчас составляет 162,5 тыс. рублей. А по данным аналитиков, которых опросил «Коммерсант», средняя цена новостроек в России в целом оценивается в 129,9 тыс. рублей за квадратный метр. Цифры сильно разнятся, однако все согласны, что в 2023 году квартиры значительно подорожали.

Парадоксально, но в таких условиях спрос на недвижимость только увеличился. Например, в Москве за 11 месяцев 2023 года было продано 102 497 квартир в новостройках и еще 160 088 во вторичке, что является рекордными показателями. Рост ставок и ужесточение условий по льготной ипотеке не остановили покупателей, а только их раззадорили.

Однако эксперты рынка уверены, что в 2024 году цены на новостройки и вторичку понизятся из-за падения спроса. Но эффект будет непродолжительным.

Ну вот и пришла пора поговорить честно о рекордном вводе жилья в стране…

Более 110 млн кв. м жилья ввели в России в 2023 году, этот показатель является рекордным, сообщил президент РФ Владимир Путин на совещании с кабмином.

«Что касается стройки, <…> 110,1 млн кв. м — ввод жилья у нас состоялся [в 2023 году]. Это, конечно, абсолютный рекорд, ничего подобного в истории России пока не было», — сказал глава государства.

«Я хочу строителей с этим поздравить. Это очень хороший показатель», — добавил он.

Ну а теперь, давайте честно…

Что это за жилье и за сколько оно предлагается россиянам…

Что происходит с этими рекордами в миллионы квадратных метров?

Их штампуют и высаживают квадратно-гнездовым методом на полумертвую сетевую инфраструктуру, делая ее крах неизбежным.

Это в условиях, когда пол-страны сидит в перманентных коммунальных авариях. И это не фигура речи, в 43 субъектах с начала года произошли масштабные обрушения сетевой и генерирующей инфраструктур.

То есть, если на пальцах — чтобы богатеть застройщикам и кое как поддерживать строительную отрасль, к гнилым трубам присоединяют миллионы уже лишних квадратных метров жилья.

Заранее зная, что коммуникации не выдержат… Это как на ветку в место яблок вывесить кирпичи…

Это во — первых…

Во — вторых…

По каким ценам эти миллионы квадратных метров жилья предлагаются россиянам?

Минимум — по в два раза завышенным ценам. А кое — где и в три раза.

Причем, после получения ипотеки, эта сумма вырастает еще в полтора — два раза. Смотря на сколько лет возьмешь ипотеку. На 10, 20 или 30 лет.

По 80 000 тысяч рублей в месяц…

А просто так — накопить — никто не может. Потому что цены растут гораздо быстрее, чем накопления!

Жилье, конечно, нужно людям.

Но такой ценой! Это же издевательство!

Так что нужны ли нам такие «рекорды» стоит еще подумать.

Ладно бы, если больше строили и тут же снижали цены на эти квадраты.

Хренушки!

В России это невозможно…

Цены на квартиры улетели вверх, а З/П остались на том же уровне! Ждать ли в 2024 обвала рынка и лопнутого пузыря

Мы уже не менее полугода наблюдаем довольно интересную ситуацию на рынке недвижимости в России: когда цены, казалось бы, должны идти вниз, они продолжают расти вслед за ключевой ставкой и ставками по ипотечным кредитам. Кажется, что на плаву рынок держат только льготные программы.

Эксперты строят разные гипотезы касаемо будущего, но мало кто говорит о самом худшем сценарии.

Новостройки vs «Вторичка»

До июля-августа прошлого года покупатель мог выбирать между новостройками и вторичкой, потому что условия были примерно равны, как в отношении стоимости, так и в отношении процентной ставки по ипотеке, если не считать льготную ипотеку. Каждый подбирал по целям, кошельку и потребностям.

Сейчас мы видим, что есть большой перекос в сторону новостроек, потому что — это единственная возможность приобрести жильё в ипотеку с комфортными платежами несмотря на разрыв цен в большую сторону.

Однако эксперты отмечают, что если разрыв стоимости будет увеличиваться, то покупатели могут снова обратить внимание на вторичное жильё, и произойдёт некоторая коррекция.

Почему цены не снижаются?

Некоторые банки прогнозируют снижение спроса на покупку недвижимости на 70% в 2024 году. Однако большинство экспертов с этим прогнозом не согласны и считают его слишком пессимистичным.

По опыту прошлых лет рынок недвижимости очень живуч и относительно быстро восстанавливается, адаптируется и перестраивается.

  • Что касается цен, здесь возможна недолгая стагнация, а затем рост снова продолжится. Возможно, мы не будем наблюдать те же темпы, что в последние 3 года, но долгосрочного большого падения цен точно не будет.
  • Ключевую роль в постоянном росте играет знакомая всем нам инфляция, но в том числе и благодаря ей «пузырь» всё ещё не лопнул. Люди говорят, что цены завышены, но всё равно продолжают покупать недвижимость.

А так как инфляцию стараются снижать плавно и безболезненно, то и взрыва пузыря не будет.

Если ключевая ставка останется на уровне 16%, а льготную ипотеку всё-таки отменят

Центральный банк прогнозировал, что весь 2024 год ключевая ставка будет двузначной, но некоторые эксперты считают, что снижение будет уже весной.

Однако если ставка останется на прежнем уровне, а обещания ЦБ ужесточить условия льготных программ станут реальными действиями, то приобрести жильё станет ещё сложнее.

Скорее всего сделки будут не такими простыми, как сейчас, а станут так называемыми «альтернативными» сделками, которые были популярны до ипотечного бума.

  • То есть роль ипотеки будет снижаться, но повысится важность доплат и количество сделок с обменом.

Если вы хотите приобрести недвижимость без лишних заморочек и действий, а также без лишних затрат на различного рода проверки, стоит обратить внимание на новостройки уже сейчас, пока льготная ипотека ещё в силе, а цены не выросли ещё больше.

Чего ждать от рынка недвижимости в 2024 году?

Рынок недвижимости России сейчас целиком и полностью привязан к рынку кредитования: 100% застройщиков работают с банками на условиях проектного финансирования, и более 70% покупателей используют при приобретении квартир ипотечные программы.

«Соответственно, если к лету 2024 года Центробанк не начнет снижение учетной ставки, рынок новостроек ожидают заморозки, продолжительность которых зависит от политики регулятора», объяснил эксперт.

Когда ждать снижения цен на жилье?

Сейчас сложно найти эксперта, который не сделает предположение о том, что цены на «первичку» перегреты, подчеркнул спикер. Недавно глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина также заявила о том, что цены на жилье совсем скоро начнут стабилизироваться. При этом она подчеркнула, что льготная ипотека в России не будет экзотикой. Слова главы регулятора.

«Однако и маховик инфляции в экономике запущен на полную катушку, а недвижимость в России всегда считалась защитным» активом . Поэтому я бы предполагал снижение динамики продаж и затоваривание рынка более вероятным сценарием в 2024 году».

Но скидки и акции от застройщиков никто не отменял, а это очевидный маркетинговый механизм камуфляжа снижения цен, добавил он.

Что делать тем, кто мечтает о своей квартире, но может подождать?

Эксперт советует: делать приобретения в домах на высокой стадии строительной готовности или сданных в эксплуатацию; обращать внимание на рынок «вторичной первички» (продажа лотов в новостройках, ранее выкупленных частными инвесторами).

Что сегодня происходит с ипотекой и ставкой?

«Искать позитив в повышении ключевой ставки и сокращения льготных ипотечных программ – занятие неблагодарное, если думать о будущих обитателях новостроек, а не сегодняшних обитателях высоких чиновничьих кабинетов. На наших сограждан за последние 30 лет чего только не выпало, а ведь покупатели жилья, особенно ипотечники – это крайне лояльные к стране люди, взваливающие на себя риски и ответственность за свое будущее, приковывая себя кредитными цепями к российской недвижимости».

Эксперт рекомендует высоким лоббистам крупных застройщиков больше работать со своими «подопечными», чтобы они задумались о непростой судьбе участников долевого строительства в непрестанно дорожающих новостройках. «Ведь стиль поведения системных застройщиков 2020-х – зачастую откровенный косплей банкиров 90-х. Не хотелось бы лицезреть черные вторники, четверги и прочие дефолты на инвестиционно-строительном рынке», подчеркнул спикер.

Недвижимость в России была и есть одним из самых стабильных вариантов сохранения.

Денег. У кого есть возможность — надо брать сейчас. Ничего дешеветь не будет. Если спроса на квартиры не будет — их просто перестанут строить (но это не выгодно государству и вообще никому, но это уже другая долгая история), но то, что уже построено дешеветь не будет. Себе в убыток никто ничего не продаст. Все эти рассуждения крутых экспертов почему-то никак не соответствуют ценам на Авито и другим реальным предложениям, по которым обычные люди покупают жилье.

Хорошо быть мегадевелопером и рассуждать о том, как кризис недвижки в Китае или пятна на Солнце повлияют на цену недвижимости в РФ. И делать предсказания. А ваша однушка в Бибирево как росла в цене, так и будет расти, параллельно с выдаваемыми предсказаниями экспертов, единственное, что может быть, не так быстро, но будет.

Квартиры весной и летом 2024 года сильно подешевеют! Почему снизится цена на рынке недвижимости?

Коротко о ситуации на рынке недвижимости…

Ипотека на 4,5 млн, переплата 18,5 млн.

Ежемесячный платеж 64 тысячи.

переплата 18,5 млн

У нас — всё!

В 2024 году квартиры и дома резко подешевеют. Потому что отменят льготную ипотеку

Ставки по кредитам резко взлетели: что теперь будет с ценами на жилье и свернут ли льготную ипотеку

Ипотека – не роскошь, а средство решить квартирный вопрос? Может, недавно так оно и было. Но все перевернулось с ног на голову буквально за пару месяцев.

Еще в августе ключевая ставка Центробанка была 8,5%. Но к середине октября он повысил ее до 15%. Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ дает деньги в долг обычным банкам. Им их придется отдавать. Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам.

Уже сейчас рыночную (не льготная) ипотеку меньше чем под 16% не найти. Эксперты прогнозируют, что скоро у всех крупнейших банков она подорожает еще сильнее — минимум до 17-18% годовых. И как мы с этим будем жить — с учетом того, что от 40 до 80% жилья, в зависимости от региона, сейчас приобретается по ипотеке?..

Аналитики подсчитали насколько подорожает ипотека в городах-миллионниках на фоне роста цен и ставок

При таких условиях ипотеки у всех доход должен быть не меньше 150000 чтобы ещё на что-то было жить и платить коммуналку 😡
Средний ежемесячный платеж по ипотеке за купленную на вторичном рынке однокомнатную квартиру по итогам 2023 г. увеличится в разных городах-миллионниках России на фоне роста ставок по кредитам и цен на жилье на 64,6–99,4% (в зависимости от конкретного города). Такие данные предоставили в ЦИАН.
Как изменится ипотечный платеж в городах-миллионниках:
Всего — 4 колонки…
*средняя цена однокомнатной квартиры (январь 2023 г.) / ипотечный платеж на начало года при ставке в 10% / средняя цена на октябрь 2023 г. / ипотечный платеж при ставке 17%
📍Волгоград – 3,2 млн руб. / 23,2 тыс. руб. / 3,6 млн руб. / 41,4 тыс. руб.
📍Воронеж – 3,4 млн руб. / 24,7 тыс. руб. / 3,6 млн руб. / 41,4 тыс. руб.
📍Екатеринбург (Свердловская область) – 4,2 млн руб. / 30,5 тыс. руб. / 4,5 млн руб. / 51,7 тыс. руб.
📍Казань (Татарстан) – 5,5 млн руб. / 40 тыс. руб. / 6,1 млн руб. / 70,2 тыс. руб.
📍Краснодар – 4,5 млн руб. / 32,7 тыс. руб. / 4,9 млн руб. / 56,4 тыс. руб.
📍Красноярск – 3,9 млн руб. / 28,4 тыс. руб. / 4,3 млн руб. / 49,5 тыс. руб.
📍Москва – 11,4 млн руб. / 82,8 тыс. руб. / 12 млн руб. / 138 тыс. руб.
📍Нижний Новгород – 4,5 млн руб. / 32,7 тыс. руб. / 5 млн руб. / 57,5 тыс. руб.
📍Новосибирск – 4,3 млн руб. / 31,2 тыс. руб. / 4,6 млн руб. / 52,9 тыс. руб.
📍Омск – 3,4 млн руб. / 24,7 тыс. руб. / 3,9 млн руб. / 44,9 тыс. руб.
📍Пермь – 3,4 млн руб. / 24,7 тыс. руб. / 3,7 млн руб. / 42,6 тыс. руб.
📍Ростов-на-Дону – 4,1 млн руб. / 29,8 тыс. руб. / 4,7 млн руб. / 54,1 тыс. руб.
📍Самара – 4 млн руб. / 29,1 тыс. руб. / 4,4 млн руб. / 50,6 тыс. руб.
📍Санкт-Петербург – 7,6 млн руб. / 55,2 тыс. руб. / 7,9 млн руб. / 90,9 тыс. руб.
📍Уфа (Башкирия) – 4 млн руб. / 29,1 тыс. руб. / 4,3 млн руб. / 49,5 тыс. руб.
📍Челябинск – 2,7 млн руб. / 19,6 тыс. руб. / 3,4 млн руб. / 39,1 тыс. руб.
**Для обоих случаев был взят первый взнос на уровне 20% и срок кредита 25 лет.
❗️ Эксперты указывают, что опасность нынешней ситуации состоит в озвученной риторике регулятора, что высокие ставки – это надолго. Сценарий “взять кредит сейчас и в обозримом будущем его рефинансировать” выглядит все более спорным. Фактически ипотека по рыночным условиям на какое-то время становится актуальной для кредитов с большим первоначальным взносом.

КОМУ ТЕПЕРЬ НУЖНО ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ

Продавцы вторичных квартир — главные страдальцы в сложившейся ситуации. Ведь нормальные, пока еще однозначные, ипотечные ставки остались только в льготных программах. А они рассчитаны на новостройки. Исключения, конечно, есть. Например, «арктическая ипотека», которую власти запускают в этом ноябре, предполагает и покупку вторичного жилья — в сельской местности или моногородах, где новостроек нет. Но, согласитесь, это не массовый вариант.

Покупать вторичку, как говорят эксперты, в новых условиях будут в основном те, кому ну очень надо срочно разъехаться или переехать.

— Речь об альтернативных сделках, когда с суммы от продажи прежней квартиры заемщик гасит большую часть ипотечного кредита на новую и остается с относительно небольшим долгом по ипотеке. Такая схема точно выгоднее, чем брать на доплату потребительский кредит, — ведь там ставки выше еще на 5%-7%, — объясняет исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.

Тем не менее, серьезного снижения цен на вторичное жилье аналитики по-прежнему не прогнозируют.

— Я не думаю, что у значительного количества людей, которые сейчас продают квартиры, какая-то жгучая жажда их точно продать, причем срочно. Это не рынок акций, — рассказал вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев.

— Кто-то снимет с продажи и будет сдавать. Кто-то будет дальше продавать, не снижая цену. Все понимают, что такая ключевая ставка долго существовать не может. Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет. В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться.

— На фоне дорогой ипотеки снижение спроса продолжится, но ждать падения цен в ближайшие месяцы не стоит. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, — согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

ОСТАНЕТСЯ ЛИ ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА

Ситуация сейчас сложилась своеобразная. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. По «семейной ипотеке» — ставка не выше 6%, по обычной льготной на новостройки — не выше 8%. Хотя…

— Условия льготных программ тоже ухудшились, — напоминает Олег Репченко. — С 20 сентября правительство повысило размер первоначального взноса по льготной ипотеке с 15% до 20% и сократило на 0,5% субсидии банкам. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке.

То есть если раньше банки еще и скидки давали от «потолочного» процента (скажем, «семейную ипотеку» можно было взять под 5,5%), то теперь этого нет.

Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. По данным ЦБ, разрыв в ценах на первичном рынке (где есть льготная ипотека) и на вторичном (где ее нет) достиг уже 42% — то есть на столько в среднем по стране новостройки стоят дороже вторички. И правда, странноватая поддержка граждан получается.

В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом.

В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы.

— Ставку по льготной ипотеке могут поднять с 8% до 10%, — предполагает директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова.

— Можно ожидать рост первоначального взноса или привязку льготных ставок к изменениям ключевой ставки. Или и то, и другое вместе, — прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова.

А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными.

— На мой взгляд, наиболее вероятен сценарий со сворачиванием ипотеки на новостройки «для всех» при одновременном расширении семейной, — считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

— Правительство вводит с ноября 2023 года новую льготную программу субсидируемой «арктической ипотеки» под 2% годовых в северных регионах страны, — напоминает доцент департамента международного и публичного права юридического факультета Финансового университета Исмаил Исмаилов. — Новая программа отличается большой адресностью: есть возрастные и профессиональные ограничения для потенциальных заемщиков. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли.

НОВОСТРОЙКИ ПОДОРОЖАЮТ ЕЩЕ СИЛЬНЕЕ?

Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать. И покупателей на нее становится все меньше.

— Летне-осенний ажиотаж привел к снижению будущего спроса. Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, — полагает Олег Репченко. — Доступным жилье делает не ипотека с низкими ставками, а цены. а за последние два-три года квартиры подорожали в полтора-два раза.

То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже».

— Высокие ставки по рыночной ипотеке и низкий спрос на «вторичку» создадут проблемы и застройщикам, — подтверждает основатель девелоперской компании «Группа Родина» Владимир Щекин. — Чем меньше продаж на вторичном рынке жилья, тем меньше и на первичном, ведь от 20% до 40% покупателей приходят к застройщикам с деньгами от продажи старого жилья.

Только не спрашивайте про возможный обвал цен.

— Вряд ли в ближайшем будущем застройщики будут готовы пересмотреть цены в прайсах. Возможно, к концу года вырастет размер дисконта, появятся новые скидочные и акционные предложения, — прогнозирует Олег Репченко.

Льготные ипотечные программы

С господдержкой на новостройки (до 8% годовых)

— Воспользоваться может любой платежеспособный россиянин.

— Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей в других регионах.

— Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.

Семейная (до 6%)

— Cумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн рублей в остальных регионах страны,

— Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.

Для семей, в которых:

— родился ребенок с 1 января 2018 года,

— два и более ребенка, которым не исполнилось 18 лет на дату заключения кредитного договора,

— есть ребенок с ограниченными возможностями, которому не исполнилось 18 лет на дату заключения кредитного договора,

IT-ипотека (до 5%)

— Ей могут воспользоваться сотрудники компаний, аккредитованных Минцифры как работающие в сфере информационных технологий в возрасте до 50 лет включительно и со стажем работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

— Это могут быть любые сотрудники — программистом быть необязательно.

— Есть также требования по зарплате для тех, кому от 36 до 50 лет (они разные — в зависимости от величины города, где зарегистрирована компания). Для айтишной молодежи (до 35 лет включительно) ограничений по минимальному доходу нет.

— Сумма кредита: до 18 млн рублей — для покупки или строительства жилья в регионах с населением от 1 млн человек, до 9 млн рублей — для покупки жилья в других регионах.

— Минимальный первоначальный взнос — от 20%

Дальневосточная (до 2%)

— Действует на территории Дальневосточного федерального округа.

— Максимальный размер кредита — 6 млн руб.

— Минимальный первоначальный взнос — 20%

Надо принадлежать к одной из следующих категорий:

— участники программы «Дальневосточный гектар»,

— молодые семьи — где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет,

— одинокие родители в том же возрасте с детьми, которым не исполнилось 19 лет,

— участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приехавшие работать на Дальний Восток,

— медики и педагоги, которые проработали по специальности на Дальнем Востоке не менее пяти лет.

— граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.

Арктическая (до 2%)

! Программа только запускается, поэтому лишь несколько банков уже принимают заявки.

— Будет действовать на территории Мурманской и Архангельской областей, Красноярского края, Республики Коми, арктической части Карелии, Ненецкого и Ямало-Ненецкого автономных округов.

— Максимальная сумма кредита по программе – 6 млн рублей.

— Минимальный первоначальный взнос – 20%.

Надо принадлежать к одной из следующих категорий:

— молодые семьи, где оба супруга — в возрасте до 36 лет;

— неполные семьи из одного взрослого такого же возраста и ребенка до 19 лет;

— участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;

— медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет.

Ставки по ипотеке добрались до 17%

Банки начали повышать ставки по ипотеке. Теперь за кредит на вторичную квартиру в некоторых из них нужно платить более 17% в год. Это должно охладить ипотечный рынок.

После увеличения ключевой ставки до 15% банки вновь пересматривают ипотечные «прейскуранты». С 1 ноября ВТБ поднял ставки по стандартным кредитам сразу на 2,4 процентных пункта. С комплексным страхованием и первым взносом более 20% минимальная ставка составит 16,5% для зарплатных клиентов банка и 16,4% для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ. Одобрения по ипотечным заявкам, полученные до 31 октября, будут действовать до 14 декабря, уточнили в банке.

Квартиры, дома и коттеджи уже начали дешеветь. Как падает цена и стоимость жилья?

Ну вот и дождались: цены на квартиры на вторичном рынке стали по чуть-чуть падать. Впервые с осени-зимы 2022 года.

Речь, правда, не о ценах в объявлениях о продаже. Они-то продолжают расти.

По данным федерального портала «Мир квартир», за октябрь цена квадрата снизились только в одном из 70 крупных российских городов, по которым у аналитиков портала есть данные — Кирове. А в остальных выросла.

Но в сложной для рынка ситуации цены объявлений в России обычно имеют мало общего с реальностью.

Так и сейчас. Риелторы свидетельствуют, что продавцы дозрели до скидок. Как подсчитали в компании «Этажи», пик средней цены сделки (то есть за сколько реально была продана квартира) пришелся на сентябрь — 90 тысяч рублей за квадратный метр (это в среднем по России). В октябре — уже 89,3 тыс. (минус 0,8%).

— В Москве спад наметился примерно две недели назад. Объемы ипотеки на вторичке рухнули процентов на 40. Что неудивительно при ставках, которые стали фактически заградительными.

— Старая Москва пока держится, а в Новой Москве и Подмосковье пошли скидки. Мы прогнозируем проседание за счет них цен примерно на 1,5% в ноябре и еще на столько же в декабре. Сразу отвечу на вопрос, почему так мало. Все-таки велики инфляционные ожидания — и у продавцов, и у покупателей. А дальше в Новый год прогнозировать уже сложно. Что будет в январе, никто не знает.

По словам риелтора, те же тенденции и в целом по стране. Но в тех регионах, где ипотеки меньше и больше людей с «налом», процессы идут с запаздыванием в сравнении со столицей.

Впрочем, есть и города, где они идут быстрее (см. «Только цифры»).

— Рынок в целом развернулся в сторону покупателя, поэтому сейчас диктуют условия те, кто приобретает вторичное жилье. Количество реальных покупателей сократилось, волна тех, кто имел одобрение ипотеки по старым ставкам, практически спала. И продавцы уже ощущают снижение спроса: количество просмотров сокращается, покупатели становятся более сдержанными в выборе, смотрят большее количество вариантов и активно торгуются.

— Многие планируют получить хороший дисконт при покупке готового жилья, чтобы компенсировать рост ставок по ипотеке на него. И количество вариантов с дисконтом растет, поскольку есть те люди, кто заинтересован в срочной продаже квартиры.

А теперь немного о каверзах статистики. Собственно цену предложения (это та, что в объявлениях о продаже) пока снижают лишь отдельные собственники.

При этом наиболее дешевое жилье уходит влет, а более дорогое «зависает» в предложениях о продаже. За счет этого и получается, что формально средняя цена квадратного метра готового жилья за октябрь в среднем по стране выросла на 1,2%.

В то время как на деле — если смотреть реальные цены продаж — она упала на 0,8%. Вот так и живем.

Тем не менее, как отмечают в «Этажах», до уровня скидок 2022 года пока еще далеко. Их максимальный размер в среднем по России доходил до 6% — в августе 2022-го. Пока же — 3,5-4%.

СОВЕТ ПОКУПАТЕЛЯМ

Торгуйтесь — и ставки по ипотеке будут не так страшны

— Умелый торг при покупке квартиры сейчас — это способ снизить размер ежемесячных платежей по ипотеке до приемлемых значений, — рекомендует Татьяна Ахметдинова. — Более того, он может сделать покупку квартиры с дисконтом еще более выгодной при рефинансировании кредита под более низкую процентную ставку в будущем, поскольку, чем ниже цена, тем ниже само «тело кредита», на которое начисляются проценты.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Топ городов, где за месяц больше всего снизилась реальная цена продажи квартир

(октябрь к сентябрю, с учетом скидок «под покупателя»)

1. Пермь -2,2%

2. Нижний Новгород -1,6%

3. Казань -1,3%

4. Ростов-на-Дону -1,3%

5. Челябинск -0,4%

Для сравнения:

Москва -0,3%

А В ЭТО ВРЕМЯ

Из-за дорогой ипотеки дорожает аренда

Съемное жилье к середине осени оказалось чуть ли не в дефиците.

По данным госкомпании ДОМ.РФ, отвечающей за большую часть правительственных жилищных программ, за третий квартал предложение жилья в аренду в целом по России сократилось более чем на 40%. В Москве — более чем на 50%.

А, например, в Ростове-на-Дону, Краснодаре и Новосибирске свободных квартир стало меньше в два раза.

Главное объяснение — все из-за взлетевших ипотечных ставок. Часть тех, кто планировал купить квартиру на вторичке, передумал. И посчитал, что выгоднее пока снимать жилье, чем выплачивать ипотеку под 16-18% годовых.

Плюс на волне летнего «хайпа», когда вторичная недвижимость хорошо росла в цене, многие решили заняться улучшением жилищных условий: продать свою квартиру и купить по льготной ипотеке новостройку. И им теперь тоже нужно съемное жилье — пока их будущий дом не достроят.

А в итоге, по данным ДОМ.РФ, в Москве за квартал аренда жилья подорожала более чем на треть, в Санкт-Петербурге — на четверть, в нестоличных городах — в среднем на 16% (но в некоторых и на 30-40%).

Тем, кто хочет снять квартиру, эксперты рекомендуют подождать, как минимум, конца года. Есть вероятность, что к тому времени предложение съемного жилья опять вырастет.

Часть владельцев квартир, которые хотели их продать, при нынешней ситуации со спросом могут передумать.

И пока свое жилье сдать.

Спрос на вторичное жилье рухнул: когда подешевеют квартиры

Очередное повышение ключевой ставки ЦБ в конце октября с 13% до 15% сделало рыночные программы ипотеки еще дороже для российских заемщиков.

Ставки на вторичном рынке недвижимости приблизились к 17% годовых. В таких условиях ипотека на «вторичку» рискует стать нежизнеспособной. NEWS.ru рассказывает, что будет со спросом на готовые квартиры и как это может повлиять на их стоимость.

Как выросли ставки на вторичное жилье

27 октября Банк России повысил ключевую ставку сразу на два процентных пункта — с 13% до 15% годовых. До этого регулятор трижды повышал ключевую ставку (в период с июля по сентябрь). В середине лета она была всего 7,5%.

У повышения ключевой ставки есть свои плюсы, как, например, последующий за этим рост ставок по вкладам. Минус же в том, что кредиты для людей и компаний становятся более дорогими. Это относится в том числе и к ипотеке.

Ряд банков уже отреагировали на последнее решение регулятора (многие готовились к нему заранее). И размер ипотечных ставок на «вторичку» увеличился в среднем с 13–14% до 15–16% годовых.

Для сравнения: в 2019 году ипотечные ставки на вторичное жилье составляли 8,5–9% годовых. Минимальная ставка в Сбербанке на вторичное жилье сейчас достигла 15,6%. У ВТБ — 16,4–16,5% в зависимости от комбинации примененных скидок.

Ставка увеличится, если клиент, например, откажется от электронной регистрации сделки или услуги комплексного страхования. Или первоначальный взнос составит менее 20%. В Альфа-Банке базовые ставки по ипотеке на квартиры на вторичном рынке выросли до 16,69%. Банк «Открытие» поднял базовую ставку по ипотеке на готовое жилье до 16,99% без учета скидки.

Как изменился спрос на вторичное жилье

Фактически заградительные (или как минимум близкие к тому) ипотечные ставки охладили рынок: интерес ко «вторичке» уже заметно снизился. Так, по данным «Авито Недвижимости», спрос на покупку вторичного жилья в целом в России сократился на 2,3% к октябрю 2022 года и на 15,3% к минувшему августу.

По Москве динамика еще более ярко выраженная: за год спрос на вторичные квартиры рухнул на треть (–33,6%), а по сравнению с августом — на 5,7%.

В «Циан.Аналитике» сообщили, что по количеству просмотров объявлений на площадке можно судить о снижении активности покупателей.

Спрос (в данном случае число просмотров на «Циане») пока упал на 15–20% от максимумов конца лета, хотя большая часть участников рынка ожидали более быстрого и выраженного снижения — на 25–30% — на фоне «заградительно высоких ставок» и продолжающегося роста цен, рассказал NEWS.ru руководитель направления «Циан.Аналитики».

По оценкам риелторской компании компании «Этажи», в октябре спрос на «вторичку» в России «просел» на 14,7% по сравнению с пиками августа, а в Москве — на 1,8%.

Что сейчас происходит с ценами на «вторичку»

Квартиры на вторичном рынке дорожают по всей стране вслед за новостройками. По данным портала «Мир квартир», предоставленным, в среднем в прошлом месяце квадратный метр на «вторичке» подорожал на 4,2% (до 107,3 тыс. руб.), а за год — с октября 2022 года — на 12%. В Москве —- на 1,5% и 6,6% соответственно.

В компании «Этажи» фиксируют рост средней цены предложения на вторичном рынке в России в октябре на 1,3%.

Что будет со спросом на готовые квартиры дальше

По словам Алексея Попова, на протяжении последних четырех месяцев число сделок на вторичном рынке в России находилось на рекордно высоких уровнях. В Москве в июле и августе фиксировались максимальные продажи за всю историю наблюдений.

«В таких условиях возврат к фоновым значениям спроса означает спад на 25–30% в месячном выражении. Но эти цифры не должны вводить в заблуждение. Они будут означать „возврат к норме“, а не резкое падение», — пояснил он.

Спрос на готовое жилье из-за подросших ипотечных ставок по стандартным программам кредитования априори в ближайшие месяцы будет снижаться, прогнозирует заместитель директора федеральной компании «Этажи». «В том числе за счет того, что доля покупателей с одобренными ранее ипотечными кредитами постепенно сводится на нет. Плюс рынку необходимо адаптироваться под нынешние условия кредитования», —- сказала она.

До конца года, по ее прогнозу, спрос на вторичном рынке в РФ может снизится еще на 10–15%.

Упадут ли ли цены на вторичном рынке

Генеральный директор федерального портала ждет дальнейшего роста цен на «вторичку» как минимум до конца года.

«Сейчас идет одобрение заявок, поданных перед последним повышением ключевой ставки. Когда банковский процент достигнет своего потолка, этот поток спроса иссякнет и собственники перестанут взвинчивать ценники. По нашим прогнозам, это случится после Нового года», — отметил он.

В целом в 2024 году подорожание квартир на вторичном рынке, скорее всего, будет умеренным, а рост ценника будет происходить в основном за счет «новой» «вторички», считает эксперт.

Люди, купившие новостройки по высоким ценам, будут стараться и продать их хотя бы «не дешевле». А вот старый советский и особенно ветхий фонд будет обесцениваться, однако не настолько, чтобы обрушить средний уровень цен.

Серьезного (на 10% и более) снижения цен не ждет и Алексей Попов из «Циана».

По его словам, рынок «вторички» не так критично зависит от ипотечного кредитования.

«Даже простой разворот ценового тренда (с медленного роста к медленному снижению) возможен лишь при заметном снижении активности покупателей, чего пока в большинстве регионов не происходит», — указывает он. Пока номинальные цены предложения продолжают расти со скоростью 1,5–1,8% в месяц, но падение спроса приведет к тому, что они будут стагнировать, полагает аналитик.

Вторичный рынок реагирует на изменение спроса не сразу, как правило, это происходит в течение двух-трех месяцев. «Поэтому цены сейчас стабилизируются и зафиксируются на нынешних позициях», — отметила она. При этом по мере охлаждения спроса будет расти средний уровень дисконта, в том числе за счет тех объектов, где собственники по тем или иным причинам будут заинтересованы в их срочной продаже.

Автор: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.