Пенсионерам посоветовали забрать деньги из банков

Пенсионерам посоветовали забрать деньги из банков

«Заберите свои деньги из этих банков!»: предупредили пенсионеров депутаты Госдумы

Сегодня в российской экономике ситуация двоякая. С одной стороны, нет никакой катастрофы. Нет гиперинфляции, массового роста цен на товары, которые широко потребляются населением.

Безработицы, дефицита и задержек в выплате зарплат и пенсий тоже нет. Курс рубля стабилен, а цены на основные российские энергоносители достаточно высоки, чтобы пополнять национальный бюджет.

Однако, уже несколько месяцев подряд в России действует очень высокая ставка рефинансирования — 16% годовых. Финансисты и эксперты называют ее «запредельной». Такая ставка препятствует развитию отраслей экономики, которые зависят от заемных средств.

Например, ипотечная сфера и кредитный сектор в целом сильно пострадают, так как никто не будет брать кредиты под высокие проценты, будь то желающие приобрести недвижимость, представители бизнеса или обычные граждане, планирующие большие покупки или текущие расходы. Это приводит к снижению деловой активности и замедлению экономического роста.

Страна застывает в стагнации, развитие экономики останавливается, а ВВП стабилизируется на низком уровне.

По словам эксперта, денежная политика данных органов власти приводит к нехватке оборотных средств в экономике. Простыми словами, деньги просто не поступают в оборот. Получение кредитов стало фактически невозможным из-за высокой ключевой ставки, которая достигла запретительного уровня.

Заработать деньги также стало сложнее, так как в условиях нехватки средств люди начинают экономить, а не тратить, как раньше.

Финансисты стимулируют такое поведение, предлагая высокие проценты на вклады, что приводит к тому, что значительная часть населения предпочитает не использовать свои сбережения на текущие расходы, которые могли бы способствовать росту ВВП и развитию экономики в целом, а вкладывать их в банки под высокий процент. Это представляет определенную угрозу, предупреждает Делягин.

Руководитель Центробанка, Эльвира Набиуллина, постоянно подчеркивает на своих пресс-конференциях, что надзорное ведомство будет продолжать очищение и оздоровление финансового рынка. Однако, ЦБ не будет активно поддерживать маленькие региональные банки.

В России уже несколько лет наблюдается укрупнение банковской системы, слияние маленьких банков с более крупными. Первыми на санацию попадают небольшие кредитные учреждения на уровне регионов.

Экономист Делягин призывает пенсионеров заранее забрать свои деньги из таких банков и перевести их в более крупные и надежные учреждения.

Он также считает, что процесс консолидации банковского сектора будет продолжаться и ускоряться.

Мелкие региональные банки начнут закрываться быстрее, чем раньше, что может вызвать неудобства и проблемы для клиентов, у которых есть счета в таких банках.

В случае, если банк обанкротится из-за нехватки ликвидности, клиентам придется переоформлять платежи и счета в экстренном порядке, что может быть неудобно и требовать дополнительного времени. Кроме того, если на счету будет сумма, превышающая гарантированную государством сумму в 1 400 000 рублей, клиенту придется обращаться в суд для возврата остальных денег.

Это может занять время и вызвать неудобства, особенно для пенсионеров, которым сложнее разобраться в таких ситуациях.

В связи с этим, экономист Делягин рекомендует всем российским пенсионерам заранее сменить банк.

Представителям старшего поколения рекомендуется заблаговременно перевести свои накопления из мелких региональных банков в системообразующие российские банки из первой десятки.

Эти кредитные организации широко известны и всегда на слуху.

Как вернуть деньги со вклада

Система страхования вкладов защищает деньги клиентов банка независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.

АСВ страхует:

  1. Срочные вклады (на любой срок).
  2. Деньги на открытых в банке счетах.
  3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
  4. Вклады в валюте.
  5. Вклады до востребования.
  6. Счета индивидуальных предпринимателей.
  7. Счета юрлиц из числа малых и микропредприятий.
  8. Счета некоммерческих организаций, сведения о которых есть в ЕГРЮЛ, за исключением организаций-иноагентов.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

Чьи деньги АСВ не страхует?

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:

  1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
  2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
  3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
  4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
  5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
  6. деньги размещены на номинальных, залоговых, субординированных и публичных депозитных счетах.

Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?

У АСВ есть лимит 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.

Если вы хранили в лопнувшем банке до 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.

Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

В отдельных ситуациях АСВ вернет вкладчику до 10 млн рублей. Это касается, например, счетов, на которые недавно поступили деньги от продажи недвижимости. Также к особым случаям относится получение социальных выплат, субсидий, выплат по обязательным видам страхования или по решению суда. Но если деньги пришли на счет раньше, чем за три месяца до отзыва у банка лицензии, то страховка будет стандартной — 1,4 млн.

Вернут ли проценты по вкладу?

Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.

Что будет со вкладом в долларах или евро?

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

  • Вкладчик открыл в одном банке два вклада с остатками в 1,9 миллиона и 900 тысяч рублей. АСВ гарантирует ему 1,4 миллиона рублей страховки: 950 тысяч рублей по первому вкладу и 450 тысяч рублей — по второму.

Закроет ли банк мой кредит?

Если в лопнувшем банке у вас оформлен и вклад, и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, потому что взаимозачет обязательств запрещает закон. Вы будете обслуживать кредит в другом банке, который выберет агентство.

Что будет со счетом для покупки квартиры?

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?

Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.

Как получить страховку?

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва у банка лицензии ЦБ либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В течение семи дней с этой даты АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать вам страховку. Адреса, пароли и явки появятся на дверях прогоревшего банка и на сайте агентства. Банк-агент примет у вас письменное заявление, выдаст выписку из реестра вкладчиков и поставит в очередь.

Бланки заявлений о выплате возмещений по вкладам есть на сайте АСВ.

Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ, а подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Сколько времени это займет?

Так как процедура банкротства банков длится около трех лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. Но не позднее окончания конкурсного производства — принудительной ликвидации.

По закону выплаты вкладчикам начинаются через 14 рабочих дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение трех дней.

Страховка в повышенном размере — для случаев с потолком в 10 млн рублей — выплачивается в течение месяца со дня подачи заявления вкладчиком.

Откуда у АСВ деньги?

Деньги на выплаты вкладчикам у АСВ есть всегда. Система страхования вкладов берет деньги из фонда обязательного страхования вкладов. Туда деньги попадают из трех источников:

Страховые взносы банков. Банки, принимающие вклады, платят в АСВ страховые взносы. На апрель 2023 года таких банков было 301.

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Последний такой заем агентство получило в октябре 2017 года.

Прибыль от инвестиций. АСВ инвестирует средства страхового фонда в государственные ценные бумаги, депозиты Центрального банка, акции и облигации российских компаний. Прибыль агентство направляет на покрытие собственных расходов, а за счет излишков может пополнять фонд.

Как проверить, что банк работает с АСВ?

Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений. Шильдик агентства можно найти на бланках договоров банковского вклада или счета, а еще на сайте банка.

Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте.

Так что в итоге, мои деньги защищены или нет?

Если банк существует на самом деле, по-честному сотрудничает с АСВ и выдал вам договор банковского вклада — ваши 1,4 миллиона рублей застрахованы и вернутся. Сохраняйте чеки, выписки и спокойствие.

Выводы

  1. Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП и малых предприятий — все это застраховано.
  2. Если банк лопнет, АСВ вернет до 1,4 миллиона рублей;
  3. Если банк кажется вам ненадежным, не храните в нем более 1,4 миллиона рублей. Читайте статью «Как выбрать надежный банк»;
  4. Договоры, выписки, чеки из банкоматов — все это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадежным банком;
  5. Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня.
Автор: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.