Могут ли отобрать квартиру или арестовать земельный участок за долги по кредитам
К сожалению, в стране началась тенденция продажи квартир, которые находятся в собственности из — за долговых обязательств. Эту тенденцию отметили все без исключения агентства недвижимости и практикующие риэлторы.

В частных беседах со своими клиентами профессиональные игроки рынка недвижимости все чаще и чаще сталкиваются с ситуацией, когда их клиенты продают свое жилье даже если оно является единственным.

Например, популярность услуги, которую предоставляю риэлторы и агентства недвижимости и которая называется «срочный выкуп жилья» в 2018 году выросла на 27%.

А уж, поверьте, срочный выкуп жилья — услуга, которой можно воспользоваться только в крайнем случае! Ведь стоимость квартиры при ее продаже по срочному выкупу уменьшается процентов на 15-30!

Спрашивается, почему и на каком основании население страны начало продавать квартиры, да еще и по срочному выкупу?

Давайте разберемся…

В этом вопросе нам не обойтись без статистики.

Год 2018 стал рекордным годом по количеству кредитов, взятых населением у банков, микрофинансовых организаций и других финансовых учреждений.

Кроме того, многие пострадали и от так называемых «выгодных вложений». Кто, например, не слышал историю с финансовой пирамидой, соизмеримой с МММ — «Кэшбери»

Перейдем к цифрам.

Возьмем данные за первые пять месяцев 2018 года, так как они наиболее полно характеризую складывающуюся ситуацию:

Объем потребительских кредитов населения России к июню 2018 г. вырос на 16%, или на 1,8 трлн руб., до 12,8 трлн руб., сообщается в бюллетене РЭУ им. Г. В. Плеханова «Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков».

«В целом по Российской Федерации объем задолженности населения по потребительским кредитам достиг 12,8 трлн руб., прибавив за последний год 1,8 трлн руб. При этом просроченная задолженность снизилась до 819 млрд руб. (6,4% от объема общей задолженности)», — сообщается в исследовании.

Из них половина — просроченная задолженность.

На одного живущего в России приходится кредит в размере 87 тыс. руб. в среднем, что больше, чем год назад, — 75 тыс. руб.

Снижение ключевой ставки ЦБ снизило стоимость кредитов, а слабое восстановление доходов населения провоцирует рост кредитной задолженности.

У представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой, подсчитало ранее Национальное бюро кредитных историй.

Кредитование наличными растет быстрее других видов розничных займов.

По итогам I квартала средний чек по кредиту наличными в России достиг исторического максимума 141 тыс. руб. Рост объемов розничного кредитования в значительной степени обусловлен увеличением средней суммы кредита, свидетельствуют данные Бюро кредитных историй (БКИ).

Такой серьезный рост закредитованности произошел вследствие повсеместной рекламы удешевления кредитов, уменьшения процентных ставок по кредитам, повышению доступности по программам ипотечного кредитования.

Народ поверил и ринулся в банки за кредитами… А в итоге?

В итоге, этой осенью Центробанк повысил ключевую ставку, которая сразу же отразилась на процентных ставках потребительского кредитования и ипотечного кредитования. Рост реальных доходов населения о которых так бодро вещают чиновники с экранов телевизоров оказался не таким «беспрецедентным», да и вообще был ли он, этот рост…

Не прибавляет оптимизма в прогнозировании роста реальных располагаемых доходов и тот факт, что уже с 1 января 2019 года вырастает размер таких ежемесячных обязательных платежей, как ЖКХ и электроэнергия. Влияние уже случившегося роста бензина (да и обязательного роста топлива из — за повышения акцизов с 1 января 2019 года) и будущего повышения НДС также предстоит оценить.

Занимают, а не копят

На фоне падения доходов население во многих регионах вынуждено поддерживать себя наращиванием займов. При среднем уровне просроченной задолженности по России порядка 6,6% в ряде регионов доля «просрочки» перед банками характеризуется двузначными цифрами.

Более того, по данным НБКИ, 32% россиян тратят на обслуживание долгов по кредитам больше трети от своего ежемесячного дохода. Сам по себе рост кредитной нагрузки в таких условиях — это тревожный сигнал, и он может привести к дальнейшему росту неплатежей.

И вот, население уже подумывает о том, чтобы продать квартиру для того, чтобы расплатится с долгами по различным кредитам.

А что дальше? А дальше, как прогнозируют эксперты будет еще хуже…

Единственное жилье за долги 2018. Последние новости

В минувшем году многие граждане, имеющие долги, активно обсуждали нашумевший законопроект Минюста, который предлагал продавать при наличии определенных условий единственное жилье россиян для погашения задолженности. Что стало с этим законопроектом? Какие изменения в него внесли? Мы собрали для вас последние новости, узнайте сейчас, у кого заберут единственное жилье за долги 2018.

Итак, сначала объясним предысторию вопроса и расскажем о начальной версии законопроекта. На текущий момент законодательство, а именно ст. 446 ГПК РФ, фактически запрещает забирать за долги у граждан жилое помещение, если оно является для них единственным пригодным для постоянного проживания. Граждане могли спать спокойно, единственное жилье за долги у них никто не отнимет.

Однако эту идиллическую картину поставили под сомнение. Ведь порой некоторые должники обладают на столько большими и роскошными единственными квартирами, что, если их переселить в жилье поменьше, а полученную разницу направить на погашение долга, то все стороны будут довольны. Кредитор получит свои деньги, а конституционное право гражданина на жилище не будет нарушено.

 Единственное жилье за долги 2018. Последние новости

Поэтому в конце 2016 года появился соответствующий законопроект. Документ допускал, что можно продать единственное жилье за долги, если помещение удовлетворяет определенным параметрам. Необходимо было одновременное соблюдение двух условий. Во-первых, размер квартиры должен превышать двукратную норму площади, предусмотренную в расчете на гражданина и членов его семьи, которые проживают в данном помещении. Во – вторых, стоимость жилья должника должна в 2 раза превышать стоимость жилья, которое положено должнику, исходя из норм по площади.

Обсуждение законопроекта

Первоначальная версия законопроекта была направлена на все категории должников. Таким образом, неплательщики кредитов, коммунальные должники, штрафники могли попасть в зону риска и переехать из своего просторного жилища в более скромные апартаменты.

Однако общественные обсуждения законопроекта все-таки внесли определенные коррективы в текст законопроекта. Так, если заглянуть в последнюю версию законопроекта, размещенного на портале проектов нормативных правовых актов, то можно заметить, что теперь законопроект рассчитан на неплательщиков алиментов, а также затрагивает граждан, которым нужно возместить вред, нанесенный здоровью, возместить ущерб, возникший из-за незаконного деяния. Кредитные должники могут перевести дух, их оставили в покое. Читайте здесь, спишут ли долги по кредитам в 2018 году?

Единственное жилье за долги 2018. Последние новостиЭто самое значительное изменение. В остальном перемены носят уточняющий характер, чтобы избежать неверного толкования. Например, в новой версии уточнили, что для продажи единственного жилья за долги нужно не только двукратное превышение нормы предоставления площади, которая предусмотрена законом, но и наличие более 36 квадратных метров на каждого человека, проживающего в помещении.

Таким образом, если, например, должник проживает один в недорогой квартирке площадью 33 квадрата, то беспокоиться о продаже единственного жилья за долги ему не придется.

Как будет происходить процесс продажи?

Если опираться на последнюю версию законопроекта, то процесс продажи единственного жилья за долги будет происходить следующим образом. При наличии указанных выше условий по площади и стоимости жилья взыскатель или пристав обращается в суд, который, изучив все обстоятельства и детали дела, должен принять решение. Без санкции суда никакая продажа жилья за долги невозможна.

Единственное жилье за долги 2018. Последние новости

Судья для рассмотрения дела привлекает к процессу взыскателей, должника, членов его семьи, выясняет действительно ли жилье является единственным у должника. В определении суд должен, в частности, указать минимальную сумму, необходимую должнику для покупки нового жилья. Эту сумма передается должнику после продажи его текущего жилья. Остаток направляется на погашение долга.

После вступления постановления в силу имущество выставляется на торги. Если в ходе первичных и вторичных торгов не удалось реализовать недвижимость, то она возвращается должнику. Через год взыскатели могут снова повторить всю процедуру.

В случае продажи имущества, как уже говорилось выше, определенная судом сумма перечисляется на счет должника, чтобы он приобрел себе новое жилье. Возможно, гражданин захочет добавить к этой сумме и ипотечные средства банка. Здесь можно узнать, даст ли банк ипотеку?

Если должник в течение 3 месяцев не приобрел жилье, сумма перечисляется в бюджет. В течение 2 месяцев после поступления средств в бюджет орган местного самоуправления предоставляет должнику иное жилое помещение, исходя из норм площади и с учетом членов его семьи, которые проживали с ним.

Пока, впрочем, законопроект остается законопроектом и когда он будет в итоге принят неизвестно. По некоторым данным, законопроект еще дорабатывается с учетом мнений заинтересованных органов власти, после чего будет направлен в правительство.

НАША КОНСУЛЬТАЦИЯ

Могут ли забрать квартиру, единственное жилье за долги по кредиту

Если в квартире прописаны и проживают несовершеннолетние дети, то продать такое жилье можно только при получении письменного разрешения от органов опеки и попечительства (впрочем это не касается предмета ипотеки). Данное ведомство проводит анализ и исследование материального положения семьи, а также рассматривает возможность приобретения альтернативного жилья.

Могут ли приставы забрать имущество за долги

Изъятие имущества происходит по определенным правилам, которые диктует статья 59 закона «Об исполнительном производстве». Так, вначале представители службы изучают наличие финансовых средств наличными или в безналичной форме. Если этих средств оказывается недостаточно, пристав приступает к изучению прочего имущества должника, который должен помнить, что он имеет право предложить вещи для реализации на собственное усмотрение. Для этого должник пишет заявление, которое рассматривает судебный исполнитель.

Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг

Помимо прочего, у госслужащих не получится взыскать в счет долга алименты для несовершеннолетнего ребенка. Зачастую накладывается арест на счет, на который поступают запрещенные для взыскания выплаты. В таком случае необходимо взять выписку в банке и подать заявление на снятие ареста в канцелярию службы судебных приставов.

Какое имущество нельзя изъять за долги по кредиту

У меня умер двоюродный брат. У него осталось трое детей: дочь (19 лет, студентка 2 курса – очница), сын (18 лет инвалид) и дочь 15 лет (еще школьница).Его жена умерла 10 лет назад. Как оказалось, брат взял кредит по карте «Русский стандарт». Какое-то время он выплачивал кредит, но жизнь внесла свои коррективы, и заемщика не стало. Сумма долга составляет 100 тыс. рублей. Юрист банка «Русский стандарт» сказал нам, что когда дети вступят в наследство, то и будут погашать долг. А за счет чего погашать? И не получится ли так, что квартира, которую дети унаследуют от отца, может уйти с молотка в счет взыскания долга по кредиту?

Могут ли приставы отобрать земельный участок за долги перед банком

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Что может забрать судебный пристав за долги

Квалифицированные юристы рекомендуют воспользоваться маленькой хитростью еще в ходе судебных слушаний. Сразу после вступления в силу решения суда о взыскании денежных средств, нужно подать тому же судье заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

Может ли банк отсудить дом за долги по кредиту

Нужно отметить, что дачные постройки не относятся к жилому фонду, а потому объекты такого типа не могут признаваться жилым имуществом. Что касается не единственного жилого объекта недвижимости, то оно может арестовываться только, если признано судом вторым, третьим и т.д.

Что может забрать банк за долг по кредиту

Ведь законодательством определено, что финсредства граждан, которые есть на банковских счетах можно взыскивать лишь при наличии исполнительной документации. Казалось бы, все написано ясно. Но, банки нашли способ обходить этот запрет и могут снимать детские пособия, алименты и декретные деньги безнаказанно? Как? Тут есть два варианта. В договоре указан один из пунктов: кредитор вправе самостоятельно без уведомления должника снимать деньги со счета; средства, которые есть на счетах, являются своеобразным залогом, гарантией, подтверждающей добросовестность заемщика. Возникновение задолженности по вине гражданина является нарушением условий кредитного договора. Это позволяет займодателю требовать досрочного погашения обязательства. Поскольку, сам должник денег не приносит, средства забираются со счетов. Получается, что просрочив платеж, клиент обязан досрочно выплатить кредит, плюс начисленные штрафсанкции.

Могут ли отобрать квартиру за долги по кредиту

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость. вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка. Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости. Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

Какое имущество банк может забрать за долги

Но есть категория предметов, которые никто ни в каком случае не может изъять за долги. Это касается и кредиторов, и коллекторов. В Гражданском кодексе РФ чётко прописаны ограничения по имуществу, не подлежащему изъятию по долговым обязательствам. В первую очередь нельзя забирать единственное жильё (квартиру или дом), если только оно не приобреталось по ипотеке и не находится в залоге у банка. Не подлежат изъятию и земли, на которых располагается данное жилое помещение. Земля же, заложенная в банке под кредит на постройку жилья, может быть учтена, как средство для возмещения неоплаченной ссуды.

Могут ли забрать земельный участок за долги перед банком

Пример сложнее. Должники — муж и жена. В семье нет детей, но есть квартира площадью 100 кв. м и стоимостью 5 млн. Долг перед банком 6 млн. Банк купит квартиру за 5 млн., но вернет деньги на покупку жилья по норме и не зачтет их в счет долга. Эти деньги должники могут потратить только на жилье. Приставы проконтролируют, чтобы на них не купили путевку на море или кольцо с бриллиантом.

Могут ли отобрать квартиру или иное имущество в счет погашения долгов по кредиту

Предметы домашнего обихода – обувь, одежду, еду и т.д., за исключением драгоценностей, украшений и предметов роскоши.

Имущество, необходимое вам для осуществления профессиональной деятельности. Так, у таксистов не могут забрать автомобиль, у музыкантов – их инструменты и т.д.

Жилое помещение, если для вас и членов вашей семьи, проживающих совместно с вами в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания местом.

Банк все может

Банки поняли, что продать конфискованную недвижимость на падающем рынке весьма сложно, особенно если эта недвижимость расположена в бедных кварталах, поэтому решили не торопиться с выселением граждан. Кроме того, изъятое имущество нуждается в расходах на содержание и охрану. Покинутые дома часто становились объектом повышенного внимания бродяг, в результате чего банку приходилось еще тратиться на ремонт дома перед его продажей.

Арест земельного участка

арест единственного жилья и участка, на котором оно располагается;

ограничение права собственности человека, не являющегося должником;

арест земельного участка, стоимость которого в разы превышает сумму долга;

ограничение было введено по уже решенному делу.

Могут ли забрать квартиру, единственное жилье за долги по кредиту

Если в квартире прописаны и проживают несовершеннолетние дети, то продать такое жилье можно только при получении письменного разрешения от органов опеки и попечительства (впрочем это не касается предмета ипотеки). Данное ведомство проводит анализ и исследование материального положения семьи, а также рассматривает возможность приобретения альтернативного жилья.

Могут ли приставы забрать имущество за долги

Изъятие имущества происходит по определенным правилам, которые диктует статья 59 закона «Об исполнительном производстве». Так, вначале представители службы изучают наличие финансовых средств наличными или в безналичной форме. Если этих средств оказывается недостаточно, пристав приступает к изучению прочего имущества должника, который должен помнить, что он имеет право предложить вещи для реализации на собственное усмотрение. Для этого должник пишет заявление, которое рассматривает судебный исполнитель.

Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг

Помимо прочего, у госслужащих не получится взыскать в счет долга алименты для несовершеннолетнего ребенка. Зачастую накладывается арест на счет, на который поступают запрещенные для взыскания выплаты. В таком случае необходимо взять выписку в банке и подать заявление на снятие ареста в канцелярию службы судебных приставов.

Какое имущество нельзя изъять за долги по кредиту

У меня умер двоюродный брат. У него осталось трое детей: дочь (19 лет, студентка 2 курса – очница), сын (18 лет инвалид) и дочь 15 лет (еще школьница).Его жена умерла 10 лет назад. Как оказалось, брат взял кредит по карте «Русский стандарт». Какое-то время он выплачивал кредит, но жизнь внесла свои коррективы, и заемщика не стало. Сумма долга составляет 100 тыс. рублей. Юрист банка «Русский стандарт» сказал нам, что когда дети вступят в наследство, то и будут погашать долг. А за счет чего погашать? И не получится ли так, что квартира, которую дети унаследуют от отца, может уйти с молотка в счет взыскания долга по кредиту?

Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту

Применить такие кардинальные меры и забрать квартиру, единственную для проживания должника и его семьи, государственные органы могут только с целью помешать ему избавиться от недвижимости подарить, завещать. Обратите внимание — банк может забрать квартиру, если сумма долга не намного меньше стоимости объекта недвижимости.

Применить такие кардинальные меры и забрать квартиру, единственную для проживания должника и его семьи, государственные органы могут только с целью помешать ему избавиться от недвижимости подарить, завещать. Обратите внимание — банк может забрать квартиру, если сумма долга не намного меньше стоимости объекта недвижимости.

«НЕДВИЖИМОСТЬ — ОДИН ИЗ САМЫХ НАДЕЖНЫХ СПОСОБОВ СБЕРЕЖЕНИЯ»

В банках, опрошенных «БИЗНЕС Online», рассказали, что количество выданных кредитов на приобретение жилья в этом году росло.

Как рассказал руководитель банка «ДельтаКредит» в Казани Андрей Сухов, за первое полугодие 2018 года банк выдал 12,7 тыс. кредитов на 32 млрд рублей, что на 49% выше аналогичного показателя за 2017 год. По состоянию на 1 июля 2018 года портфель ипотечных кредитов банка составил 168 млрд рублей.

«Популярность ипотеки связана со снижением ключевой ставки ЦБ, и, как следствие, снижением ставки по ипотечным кредитам. С февраля 2018 года ставка в банке „ДельтаКредит“ начинается с 8,25 процента.  Средняя сумма по кредиту составляет 2,5 миллиона рублей, по сравнению с прошлым годом цифра не изменилась, — говорит эксперт. — Пока падение рубля не оказывает заметного влияния на рынок ипотеки. Оно должно появиться, когда потенциальные покупатели осознают возросшие риски роста процентных ставок. В целом недвижимость — один из самых надежных способов для сбережения средств, поэтому любые колебания курсов валют приводят к увеличению числа инвестиционных сделок».

По мнению Сухова, процентная ставка, вероятнее всего, останется около 9,5%, а ставки на вторичном рынке останутся выше, чем на первичном. «Возросли риски повышения процентных ставок до конца года, в том числе из-за стоимости привлечения фондирования. Кроме того, существуют риски ускорения инфляции на фоне ужесточения налоговой системы и повышения потребительских цен. Все вместе эти факторы говорят о том, что некоторые игроки ипотечного рынка могут рассмотреть вопрос о повышении процентных ставок. В первую очередь это касается коммерческих банков, имевших заниженный уровень ставок, — сообщил Сухов. — Основное законодательное новшество — это изменение порядка финансирования нового жилья для застройщиков (переход на проектное финансирование с 1 июля 2019 года), которое  может повысить цены жилья на первичном рынке».

В пресс-службе ПАО «АК БАРС БАНК» отмечают, что, как показывает практика, летом и в начале осени люди активно покупают и продают недвижимость и, как следствие, вырастает и количество выданных ипотечных кредитов. «Этот год не стал исключением. В период с мая по август было выдано на 21 процент больше ипотечных кредитов, чем в период с января по апрель. По нашим прогнозам, сентябрь покажет рост показателей на 25 процентов по сравнению с началом года, — говорят в банке. — Аналогичный период 2017 года запомнился высокой кредитной активностью благодаря снижению ставок по ипотечным кредитам и выгодным предложениям банков. На сегодняшний день ставки по ипотеке сохраняются на достаточно низком уровне, поэтому в этом году снижение кредитной активности не ожидается. Плюс ко всему сейчас банки делают упор не только на выдачу ипотечных кредитов на приобретение недвижимости, но и на рефинансирование ранее полученных кредитов».

В Ак Барс Банке напоминают, что еще одной причиной повышения спроса на ипотеку стало внесение изменений в №214-ФЗ: «Покупатели спешат приобрести квартиры на этапе строительства, пока цены ниже, и на основании договора долевого участия, который в скором будущем потерпит значительные изменения, что, возможно, отразится на стоимости объектов». В самом деле — застройщики получили массу разрешений до начала июля, а теперь — тишина:  строить можно лет пять, не обращаясь к чиновникам.

Автор записи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *