Как уменьшить выплаты по кредиту при покупке деревянного дома

С 1 апреля 2018 года правительство начнет субсидировать ставку по займам на деревянное типовое жилье. ТАСС рассказывает, кто может воспользоваться льготой и что для этого нужно сделать.

Подписанное премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым постановление правительства запускает программу субсидирования ставок по кредитам на покупку деревянных типовых домов. «У нас есть неплохая программа льготного автокредитования. Принято решение о том, чтобы транслировать этот опыт на деревянное домостроение», — сказал глава правительства.

На реализацию программы в бюджете заложено 197,7 млн рублей. Это позволит приобрести около 2,5 тыс. домов. Если пилотная программа в 2018 году будет успешной, ее действие может быть продлено на 2019−2021 годы.

Программой могут воспользоваться физлица, получающие кредит на покупку деревянного дома. Ставка по кредиту для них может быть снижена на 5%. «Если сегодня в банках при получении кредита эта ставка равна 15%, то реальная возможность людей — взять кредит под ставку 10%», — пояснил вице-премьер Александр Хлопонин.

Кредиты по льготной ставке гражданам предоставят банки, которые затем получат возмещение средств из федерального бюджета. Как заявил 19 марта на совещании с вице-премьерами Хлопонин, «мы провели переговоры с коммерческими банками. Четыре банка подтвердили, что готовы участвовать в этой программе. Из крупных среди них Альфа-банк».

Кредиты будут выдаваться в рублях с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, говорится в постановлении правительства.

Какой дом можно купить?

Типовой деревянный дом, при приобретении которого можно воспользоваться льготным кредитом, — это дом заводского производства. Пример такого дома привел Александр Хлопонин: «Дом площадью 100–130 кв. м, каркасное строение, обойдется покупателю порядка 2,5 млн рублей».

Стены деревянного дома должны быть выполнены из клееного или цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей (это бруски древесины — прим. ТАСС), панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности (МДФ), говорится в постановлении правительства.

Есть и другие ограничения. Так, максимальная сумма кредита не должна превышать 3,5 млн рублей.

Кроме того, кредит может быть предоставлен на покупку домов у предприятий с минимальным оборотом 200 млн рублей. Эти компании должны будут заключить договор о сотрудничестве с банками — участниками программы. После заключения договора купли-продажи у таких предприятий есть четыре месяца на передачу заемщикам готового деревянного дома.

Что нужно сделать, чтобы получить кредит с субсидированными процентами?

Клиенту нужно будет заключить договор подряда с компанией на строительство дома и предоставить ей документы, необходимые для получения кредита (справку о доходах, паспорт, номер ИНН и т.п.). Строительная организация сама передаст информацию о клиенте в банк. Если банк одобрит заявку на кредит, клиент сможет купить деревянный дом с помощью займа с пониженной процентной ставкой, сообщили ТАСС в одном из банков, объявившем о своем желании принять участие в программе.

Для того, чтобы стать участником программы, заемщик по договору купли-продажи должен будет внести предоплату в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого дома.

Нужен ли залог для получения такого займа?

Нет. Банки не будут требовать залог по таким кредитам. «Обычно сегодня даже при субсидировании банки берут залог, а здесь банки не берут залог с физических лиц», — сказал Александр Хлопонин.

Можно ли воспользоваться льготой при строительстве дома на «дальневосточных гектарах»?

Во время действия пилотной программы с 1 апреля по 30 ноября 2018 года взять кредит с субсидированной ставкой получатели «дальневосточного гектара» не смогут. Решение о предоставлении им таких займов будет принято после окончания пилота программы, сообщил замминистра РФ по развитию Дальнего Востока Сергей Качаев.

Более того, ведомство будет разрабатывать специальные ипотечные продукты для получателей «дальневосточного гектара». «Чтобы можно было по нормальным, доступным ценам, ставкам брать кредиты на строительство домов на «дальневосточных гектарах», — добавил чиновник.

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года Постановление правительства

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

 

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей. Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

Валюта кредитования – российские рубли.

Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.

Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.

Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.

Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.

Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.

Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).

Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.

Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.

Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.

Сейчас в Госдуме уже рассматривается проект о продлении программы субсидирования ипотечных займов для приобретения жилья в деревянном доме. Сроки предлагаются продлить до 2019-2021 годы. Но пока еще проект в стадии рассмотрения. Поэтому главными условиями действия послаблений служат 8 месяцев, предоставляемых гражданам на 2018 год.

Требования к застройщику и дому

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

Требования к застройщику следующие:

Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.

Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.

Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.

Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому:

Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.

Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).

Строится на капитальном фундаменте с заглублением.

Быть годным для жилья в любое время года.

Находится в населенном пункте.

Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.

Список застройщиков

В настоящий момент лишь несколько строительных компаний подходят под условия и требования «»деревянной ипотеки»:

ООО «Зодчий» г. Москва;

Компания «Теремъ» г. Москва;

Корпорация Good Wood г. Москва.

Стоит понимать, что у этих компаний есть дилеры в регионах. Через них можно уточнить возможность участия в программе.

Требования к заемщику

Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

быть гражданином РФ;

быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;

иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;

быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;

иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;

быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;

иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);

быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *